Банковские карты заблокируют при подозрении

Оставить комментарий

Банки наделили полномочиями по блокировке банковских карт при подозрении, что денежный перевод осуществляется без согласия клиента.

Вступил в силу Федеральный закон от 27.06.2018 N 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств», позволяющий банкам блокировать банковские карты при осуществлении операций через интернет-банк или мобильное приложение без согласия клиента. Поправки касаются противодействия хищению денежных средств при осуществлении электронных платежей.

Теперь банки, если у них возникнут подозрения, что денежный перевод осуществляется без согласия клиента, будут приостанавливать выполнение такой операции на срок до 2-х рабочих дней. При этом банк должен проинформировать клиента о приостановлении операции и запросить у него подтверждение для ее выполнения. При получении банком подтверждения от клиента либо при неполучении от клиента такого подтверждения по истечении 2-х рабочих дней операция будет выполнена.

Законом также установлен порядок приостановления банками операций юридических лиц в случае совершения операций с денежными средствами без согласия клиента. Так, при получении от клиента-юридического лица уведомления о списании денежных средств с банковского счета без согласия клиента, банк, обслуживающий плательщика, обязан незамедлительно направить банку, обслуживающему получателя средств, уведомление о приостановлении зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств.

При получении от банка, обслуживающего плательщика, уведомления о приостановлении зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, банк, обслуживающий получателя средств, обязан приостановить на срок до 5-ти рабочих дней зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств и незамедлительно уведомить получателя о приостановлении зачисления денежных средств и необходимости представления документов, подтверждающих обоснованность получения денежных средств.

В случае непредставления в течение 5-ти рабочих дней получателем средств документов, подтверждающих обоснованность получения переведенных денежных средств, банк, обслуживающий получателя средств, обязан произвести возврат денежных средств банку, обслуживающему плательщика, не позднее 2-х рабочих дней истечения указанного пятидневного срока. Банк, обслуживающий плательщика, в свою очередь, обязан зачислить денежные средства на банковский счет плательщика не позднее 2-х дней со дня их получения.

Если уведомление получено после зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, банк, обслуживающий получателя средств, направляет банку, обслуживающему плательщика, уведомление о невозможности приостановления зачисления денежных средств на счет получателя средств. Таким образом, возврат денежных средств возможен при соблюдении двух условий: средства еще не зачислены на счет получателя; получатель не представил документы, подтверждающие обоснованность получения средств.

Банки обязали противодействовать переводам денежных средств и направлять в Центральный Банк информацию обо всех случаях или попытках осуществления таких переводов. Критерии сомнительности операций с денежными средствами должен определить Центробанк, но банкам позволено действовать по собственному усмотрению. Результатом может стать то, что банковские карты и счета будут блокироваться значительно чаще. Будет также производиться блокировка мобильных приложений и других подобных сервисов.

Банковские карты могут блокироваться без согласия клиентов, что небесспорно. Учитывая, что банкам позволили действовать по собственному усмотрению, клиентам может грозить массовая блокировка. Кроме того, возможность отказывать получателю средств, если он не предоставил документы, подтверждающие обоснованность получения денежных средств, фактически наделяет банки несвойственными им функциями – правом определять обоснованность платежа, что может привести к злоупотреблениям с их стороны.

Для защиты прав и законных интересов по судебным спорам следует обращаться за правовой помощью к юристам центра Кирпиков и партнеры.

Вас также может заинтересовать

Оставить комментарий

Стоимость услуг