В соответствии с гражданским законодательством граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно Закону РФ от 27.11.1992 N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
В силу статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату, если это предусмотрено договором страхования либо правилами страхования. Для отказа от договора страхования страхователю необходимо обратиться с заявлением в страховую организацию.
Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У предусмотрено, что при осуществлении добровольного страхования страховая организация должна предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 5-ти рабочих дней со дня его заключения при условии, что в данном периоде не произошел страховой случай. Таким образом, страхователь вправе отказаться от договора добровольного страхования в течение 5-ти рабочих дней со дня его заключения.
В случае если страхователь отказался от добровольного страхования в указанный срок, но до даты начала действия страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме. Если страхователь отказался от договора в указанный срок, но после начала действия страхования, то страховая компания вправе удержать часть премии пропорционально сроку действия договора. При этом возврат премии должен быть произведен в течение 10-ти рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора.
