Неустойка (штраф, пени) – это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По своей правовой природе неустойка является также мерой ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение принятого на себя обязательства.
Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ограничен размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита или уплате процентов. Размер неустойки не может превышать 20 % годовых, если на невозвращенную сумму начисляются предусмотренные договором проценты, или 0,1 % задолженности в день, если за период нарушения их начисление не производится.
Уменьшение неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства
Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд может уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. При этом уменьшение неустойки в указанном случае допускается в исключительных случаях.
Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7, следует, что в случае списания неустойки по требованию кредитора со счета должника, ее зачета в счет суммы основного долга или процентов, должник вправе ставить вопрос о применении к списанной неустойке положений об ее уменьшении. Например, путем предъявления должником к кредитору иска о возврате излишне уплаченного.
Заемщик вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав
Согласно статье 12 Гражданского кодекса защита гражданских прав осуществляется в том числе путем прекращения или изменения правоотношения. Заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. Защиту нарушенных либо оспоренных гражданских прав осуществляет суд, арбитражный суд или третейский суд в соответствии с их компетенцией.
С учетом изложенного заемщику не обязательно дождаться, когда банк предъявит к нему иск о взыскании неустойки, после чего просить суд уменьшить ее размер по причине несоразмерности нарушения кредитного обязательства. Заемщик вправе подать самостоятельный иск к банку об уменьшении размера начисленной неустойки, если она, по его мнению, несоразмерна последствиям неисполнения обязательства.
