Действующее законодательство предусматривает ответственность за незаконное получение кредита или займа. Статьей 14.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за получение кредита или займа при представлении банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии.
Совершение указанного правонарушения влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от 1 000 до 2 000 рублей; на должностных лиц – от 2 000 до 3 000 рублей; на юридических лиц – от 25 000 до 30 000 рублей. Незаконное получение кредита влечет уголовную ответственность, если его получателем является индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, и указанное деяние причинило ущерб, превышающий сумму 2 250 000 рублей.
Уголовная ответственность в сфере кредитования
При привлечении к уголовной ответственности за незаконное получение кредита либо льготных условий кредитования должно учитываться отсутствие у заемщика умысла на невозвращение незаконно полученных денежных средств. Если будет установлено, что заемщик, незаконно получивший кредит, намеревался его присвоить, такие действия виновного лица должны квалифицироваться как мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ).
За мошенничество с кредитами – хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений – предусмотрено уголовное наказание в виде штрафа до 120 000 рублей, обязательных работ на срок до 360 часов, исправительных работ на срок до 1-го года, ограничения свободы либо принудительных работ на срок до 2-х лет либо арест на срок до 4-х месяцев.
