В соответствии с Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
Под страховым риском понимается предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а под страховым случаем – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Договор личного страхования, смерть в результате несчастного случая или болезни
По договору личного страхования страховая организация обязуется за обусловленную в договоре страховую премию, уплаченную страхователем, выплатить определенную в договоре страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица или наступления иного предусмотренного договором страхового случая. Право на получение страхового возмещения принадлежит застрахованному лицу либо его наследникам.
Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков. В качестве страхового риска в указанных правилах может предусматриваться смерть в результате несчастного случая или болезни.
Когда страховая организация освобождается от выплаты страхового возмещения
Страховая организация освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования жизни в случае сообщения страхователем при заключении договора страхования заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих значение для определения вероятности наступления страхового случая, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховой организации.
По условиям страхования жизни страховым случаем является сам факт заболевания коронавирусом, диагностированного в период действия договора. В случае если диагноз был поставлен в период его действия, то наступило событие, с которым связывается выплата страхового возмещения. Следовательно, у страховой компании возникла обязанность произвести страховую выплату.
