Под сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной). В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние сделки, кредитный договор, несоблюдение письменной формы
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки.
Читайте также: Деньги перечислены мошенникам – освободят ли от кредита?
По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. В свою очередь, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
Заключение договора потребительского кредита с помощью сети Интернет
Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите» предусмотрена информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». При этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
Читайте также: Когда кредитный договор признают ничтожной сделкой
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении указанного кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов. Данные документы могут быть направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В каких случаях кредитный договор могут признать недействительным
В определении Конституционного суда РФ от 13.10.2022 N 2669-О указано, что к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи клиентом заявки на получение кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении денежных средств в пользу третьих лиц. Следовательно, при рассмотрении споров по таким делам необходимо обращать внимание на добросовестность и осмотрительность банка.
Банк или иная кредитная организация, в отличие от клиента, является профессиональным участниками кредитного рынка, поэтому обязаны соблюдать принципы добросовестности и осмотрительности. В случае если заемщик не подписывал кредитный договор, обязательства по данному договору на себя не принимал, денежную сумму (кредит) не получал, он не является заемщиком. С учетом этого, указанный договор является недействительным (ничтожным), поскольку в нарушение требований закона письменная форма кредитного договора не была соблюдена.
