В соответствии с гражданским законодательством сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной). Должны совершаться в простой письменной форме сделки юридических лиц между собой и с гражданами. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.
На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если соглашение сторон не предусмотрено иное.
Кредитование банковского счета с обязательством уплаты процентов за кредит
В постановлении Пленума Верховного суда РФ от 25.12.2018 N 49 разъяснено, что в случае, если заключенный сторонами договор содержит элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), к отношениям сторон по договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.
Больше о списании средств с банковских карт читайте здесь: Списали деньги с банковской карты – что делать?
Из приведенных законоположений и разъяснений высшей судебной инстанции следует, что предоставление кредита, в том числе путем кредитования счета с обязательством по уплате процентов осуществляется на основании договора, который должен быть заключен в письменной форме. Данное правило распространяется и на индивидуальные условия выпуска дебетовой карты с овердрафтом.
Банк не вправе начислять проценты на ошибочно зачисленные на карту средства
Кредитная организация должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований. Таким образом, обязанность доказывания факта заключения договора кредита в надлежащей форме, а также доведения до сведения потребителя информации об условиях выпуска карты в части кредитования счета и о размере процентов по кредиту возлагается на банк.
В случае если заявление на получение карты с условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты не содержит указаний на то, что потребитель просил выдать такую карту или иным способом выразил волеизъявление на кредитование счета, то письменная форма договора кредита не соблюдена. В этом случае банк не вправе начислять проценты на ошибочно зачисленные на карту средства.
