Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Оставить комментарий

Заемщики вправе вернуть страховку при досрочном погашении потребительского кредита.

Многих заемщиков волнует вопрос о том, обязана ли страховая компания вернуть страховку при досрочном погашении потребительского кредита? Начать следует с того, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Банки нередко требуют от заемщиков страховку жизни и здоровья, чтобы снизить риск невозврата кредита. Поэтому страхование жизни и здоровья зачастую является условием получения потребительского кредита. Договор страхования считается заключенным, если заемщик в письменной форме выразил свое согласие на его заключение. В случае досрочного погашения потребительского кредита судьба страховки зависит от условий договора страхования и правил страхования страховой компании.

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита

По общему правилу, установленному статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования подлежит прекращению, если отпала возможность наступления страхового случая. В таком случае страховая организация имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе заемщика от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В том случае если договором страхования предусмотрен возврат страховки, заемщик может обратиться с заявлением в страховую компанию о расторжении договора и ее возврате, за вычетом суммы пропорционально сроку действия договора страхования. Если договором не предусмотрено пропорциональное уменьшение страховой выплаты соразмерно уменьшению суммы кредита и страховая компания не возвращает страховую премию, то вернуть страховку можно, обратившись с исковым заявлением в суд.

Право заемщика вернуть страховку по договору страхования

Судебная практика признает за заемщиками право на возврат части страховки при досрочном погашении потребительского кредита, в связи с предоставлением которого заключен договор страхования. Так, Верховным судом Российской Федерации разъяснено, что если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора страхования будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то действие такого договора прекратится досрочно.

Иными словами, если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья выплата страхового возмещения определена с учетом остатка долга по кредиту и при его полном погашении заемщиком страховое возмещение не выплачивается, то в случае его погашения до наступления срока, на который был заключен договор страхования, он прекращается досрочно. В этом случае страховая организация обязана вернуть страховку пропорционально периоду, на который данный договор был прекращен.

Возможность возврата страховки при расторжении договора

С 01.09.2020 вступает в силу Федеральный закон от 27.12.2019 N 483-ФЗ, которым статья 11 Федерального закона 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополняется положениями, предусматривающими возможность возврата части страховки при досрочном погашении кредита. Страховка подлежит возврату по заявлению заемщика за вычетом суммы, пропорциональной времени, в течение которого на него распространялось страхование, при условии отсутствия страховых случаев.

В настоящее время у заемщика имеется право отказаться от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня заключения такого договора и вернуть страховку. Отказ от договора допускается, если период его действия не наступил страховой случай. Возврат страховки производится в срок, не превышающий 10 рабочих дней. Данное правило не применяется к договорам страхования предмета ипотеки и страхования ответственности ипотечного заемщика.

Если вам нужен квалифицированный и опытный юрист по спорам со страховыми компаниями, обращайтесь в центр Кирпиков и партнеры.

Оставить комментарий
Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.

Стоимость услуг