В соответствии с гражданским законодательством по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Пунктом 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Кредитная организация не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, ее уставом и выданным ей разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у кредитной организации возможности принять на обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Основания для отказа в открытии банковского счета юридическому лицу
Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрены меры противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
Запреты на заключение договора банковского счета юридическим лицам и основания для отказа в открытии банковского счета установлены статьей 7 указанного Федерального закона.
Читайте также: Приостановление операций по счетам за несданную отчетность
Банк вправе отказаться от заключения договора банковского счета с клиентом в соответствии с правилами внутреннего контроля при наличии подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Исключение составляют юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые отнесены к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля такого банка.
Решение об отказе от заключения договора банковского счета принимается руководителем кредитной организации или специально уполномоченными им лицами.
Обращение в суд при уклонении кредитной организации от заключения договора
На основании Федерального закона от 02.12.1990 N 395-I «О банках и банковской деятельности» клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в банках, если иное не установлено федеральным законом.
В постановлении Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 разъяснено, что при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Вместе с тем, когда банком на основании действующего законодательства, банковских правил разработан и объявлен договор банковского счета определенного вида, содержащий единые для всех обратившихся условия (цена услуг банка, размер процентов, уплачиваемых банком за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, и т. д.), банк в соответствии обязан заключить его с любым клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на указанных условиях.
Исходя из приведенных законоположений и разъяснений, отказ в открытии банковского счета допускается только в случаях, установленных законом.
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета общество вправе обратиться в суд с иском о понуждении заключить договор.
