Под страхованием понимаются отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, ее субъектов и муниципальных образований при наступлении страховых случаев за счет денежных фондов страховщиков. Указанные фонды формируются страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств.
В соответствии с положениями Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» обязанностью страховщика является единовременная или периодическая выплата страхового возмещения в пределах определенной договором страховой суммы. Обязанность производить возмещение возникает у страховщика при условии наступления страхового случая.
Наступление страхового случая по договору страхования жизни
Согласно статье 9 вышеуказанного закона под страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховой организации произвести страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования. Такое событие должно обладать признаками вероятности и случайности.
Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо с наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни). Страховая организация не вправе отказать страхователю в страховом возмещении по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором.
Право страховой организации отказать в страховом возмещении
Страховая организация имеет право отказать страхователю в страховом возмещении по договору страхования жизни в случае:
- сообщения страхователем при заключении договора страхования заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику;
- неуведомления страховщика или его представителя о наступлении страхового случая;
- наступления страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица;
- наступления страхового случая вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
В случае если страховая организация неправомерно отказала страхователю в страховом возмещении, он вправе оспорить отказ в судебном порядке, обратившись с исковым заявлением в суд. При удовлетворении исковых требований со страховой компании будет взыскано страховое возмещение, неустойка, компенсация морального вреда, штраф и расходы на оплату услуг представителя.
