В соответствии с гражданским законодательством под договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, если иное не установлено законом.
Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу указанного кодекса договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.
Право страхователя отказаться от договора страхования и вернуть страховую премию
Пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса установлено, что по договору личного страхования страховая организация обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) выплатить страховую сумму в наступления страхового случая.
Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, которое в силу статьи 7 Федерального закона от 17.05.2017 N 96-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» является обязательным, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования.
Читайте также: Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита
Период, в течение которого страхователь вправе отказаться от договора добровольного страхования и вернуть страховую премию в полном объеме, составляет четырнадцать календарных дней со дня его заключения.
Страховая организация должна предусмотреть в договоре условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Исключение составляют случаи осуществления добровольного страхования, предусмотренные данным Указанием.
Отсутствие в договоре условия о возврате уплаченной страховой премии не означает, что страхования организация не обязана ее возвращать.
Когда допускается отказ от страховки, размер и срок возврата страховой премии
Граждане имеют право отказаться от страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта; страхования имущества граждан; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
Отказ от договора страхования допускается, если в период его действия не наступил страховой случай. Размер возвращаемой страховой премии зависит от начала периода страхования. В случае если расторжение договора произведено до даты начала действия страхования, страховая премия возвращается в полном объеме, а если после, то страховщик вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку его действия.
Вернуть страховую премию обязаны в срок, не превышающий десять рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора добровольного страхования. По выбору страхователя премия может быть возращена наличными деньгами или в безналичном порядке. При несвоевременном возврате страховой премии страхователь вправе требовать ее возврата в судебном порядке.
