В соответствии с Федеральным законом от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин использующий, приобретающий или заказывающий товары (работы, услуги) для личных нужд, он пользуется правами, предоставленными потребителю Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-I «О защите прав потребителей».
Законодательство о защите прав потребителей предоставляет потребителям право на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг). Потребитель вправе отказаться от исполнения такого договора в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с указанным правилом, недействительны.
Право страхователя на односторонний отказ от договора страхования
Гражданским законодательством также допускается односторонний отказ страхователя от договора страхования. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Читайте также: Отказ от страхования жизни по договору ипотеки
К указанным обстоятельствам закон относит:
- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным выше основаниям.
Как производится возврат страховой премии при погашении кредита
При досрочном прекращении договора страхования в силу положений статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страховая организация имеет право на страховую премию пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В случае досрочного отказа страхователя (в данном случае – заемщика) от договора страхования уплаченная страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором со страховой компанией не предусмотрено иное.
Читайте также: Срок исковой давности по кредитам и займам для граждан
Статьей 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что страховая компания обязана возвратить заемщику, досрочно исполнившему в полном объеме обязательства по кредиту, денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии. Страховая премия должна быть возвращена за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом.
Срок возврата страховой премии на основании заявления заемщика
Если кредит погашен досрочно в полном объеме, необходимо подать в страховую компанию заявление о возврате страховой премии. Заявление подается в письменной форме. Денежные средства должны быть возвращены заемщику в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения указанного заявления. Страховая премия подлежит возврату только при условии отсутствия в этот период событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного заемщика.
С учетом этого, если заемщик полностью досрочно возвратил кредит, страховая компания обязана вернуть ему страховую премию за вычетом суммы, пропорциональной времени, в течение которого на него распространялось страхование. В случае если заемщик был застрахован путем подключения к программе личного страхования, обязанность по возврату страховой премии заемщику лежит на банке. При отказе в возврате страховой премии следует обратиться с иском в суд.
