В соответствии с гражданским законодательством по договору банковского вклада банк, принявший поступившую от вкладчика или поступившую для него денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Под вкладом понимаются денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов.
Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма такого договора считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями.
Обязанность банка выдать вкладчику вклад по договору банковского вклада
Статьей 837 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.
По договору банковского вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию).
Сроки и порядок выдачи суммы вклада (ее части) и соответствующих процентов юридическому лицу по договору вклада любого вида определяются договором банковского вклада.
Читайте также: Досудебный порядок по договору банковского вклада
Условие договора об отказе гражданина от права на получение срочного вклада или вклада до востребования по его требованию ничтожно. Исключение составляют случаи, когда внесение вклада удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию.
В случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором вклада не предусмотрен иной размер процентов.
Обеспечение возврата вкладов, незаконный отказ в возврате денежных средств
Возврат вкладов обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» обязательного их страхования, а в предусмотренных законом случаях – иными способами.
При заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности его возврата.
При невыполнении банком обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов и возмещения причиненных убытков.
Таким образом, законом установлена обязанность банка по возврату вклада вкладчику.
Защита нарушенных гражданских прав осуществляется судом, в том числе путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки, компенсации морального вреда, а также прекращения или изменения правоотношения.
В случае незаконного отказа в возврате вклада, вкладчик вправе обратиться с иском к кредитной организации. Такой иск может быть предъявлен по выбору вкладчика в суд по месту нахождения кредитной организации, по месту жительства или пребывания вкладчика, а также по месту заключения или исполнения договора.
Невыполнение банком обязанности вернуть вклад – это грубейшее нарушение, которое суд не только обязан пресечь, но и взыскать с банка неустойку, а также возместить все причиненные убытки.