В соответствии с положениями гражданского законодательства договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен. При условии, что после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по иным обстоятельствам, чем страховой случай.
При досрочном прекращении договора страхования страховая организация имеет право на страховую премию пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования уплаченная страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
В каком случае заемщику должны возвратить страховую премию
Согласно части 10 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик, досрочно исполнивший в полном объеме обязательства по кредитному договору, имеет право на возврат части страховой премии, уплаченной в связи с подключением заемщика к программе личного страхования или заключения договора страхования.
Страховую премию обязаны возвратить на основании заявления заемщика за вычетом суммы, пропорциональной времени, в течение которого на него распространялось страхование. Денежные средства возвращаются заемщику в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения указанного заявления, при условии отсутствия в этот период страховых случаев.
Страховая премия возвращается пропорционально времени
С учетом этого, если заемщик полностью досрочно погасил кредит, страховая компания обязана вернуть ему страховую премию за вычетом суммы, пропорциональной времени, в течение которого на него распространялось страхование. В случае если заемщик был застрахован через банк, обязанность по возврату страховой премии лежит на кредитной организации.
Данное правило применяется и к договорам страхования, заключенным при оформлении ипотеки. Положения Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» о возврате страховой премии вступили в силу с 01.09.2020 и применяются к договорам, заключенным после этой даты. При отказе возвратить страховку следует обращаться с иском в суд.