В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен. При условии, что после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по иным обстоятельствам, чем страховой случай.
Возврат страховки производится, в частности, в следующих случаях:
- гибели застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
- прекращения в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с указанной деятельностью.
В этом случае страховая компания имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. А страхователь вправе получить возврат остальной части страховки.
Возврат страховки заемщику по договору страхования
Досрочное погашение кредита не упоминается в Гражданском кодексе в качестве обстоятельства для прекращения договора страхования и возврата страховки. Заемщик, который досрочно погасил кредит, вправе отказаться от договора страхования. При этом по общему правилу он не может требовать возврата уплаченной по договору страховой премии.
Возврат страховки может быть произведен заемщику только в том случае, если такое условие содержится в договоре страхования. Таким образом, если в договоре страхования закреплено положение о том, что в случае досрочного погашения кредита заемщику возвращается часть страховой премии, то это будет являться основанием для возврата страховки.
Право заемщика на выплату части страховой премии
Судебная практика признает за заемщиком право на возврат страховки при досрочном погашении кредита, если возможность возврата страховой премии поставлена в зависимость от остатка долга по кредиту. В случае досрочного погашения кредита, страховая организация обязана вернуть страховку пропорционально периоду, на который данный договор был прекращен.
С 1 сентября 2020 года вступают в силу изменения в законодательство, которые узаконивают возврат части страховки при досрочной выплате кредита. Страховая премия подлежит возврату по заявлению заемщика за вычетом суммы, пропорциональной времени, в течение которого на него распространялось страхование, при условии отсутствия страховых случаев.
