По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять денежные средства, поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со статьей 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Заключение договора банковского счета, информация об адресе юридического лица
Согласно Инструкция Банка России от 30.06.2021 N 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Для открытия счета клиент обязан представить (банк обязан получить) документы и сведения, предусмотренные законодательством, указанной инструкцией и банковскими правилами.
Основанием закрытия счета является прекращение договора счета в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, либо по соглашению сторон.
Кредитные организации обязаны идентифицировать лиц, находящихся на обслуживании, и установить, в том числе, в отношении юридических лиц следующие сведения: наименование, организационно-правовую форму, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), основной государственный регистрационный номер (ОГРН) и адрес юридического лица, а также систематически обновлять такую информацию.
Читайте также: Штраф за непредоставление клиентом банка запрошенной информации
Непредставление юридическим лицом документов, подтверждающих необходимые сведения, либо представление недостоверных документов является для кредитной организации основанием для отказа в заключении договора банковского счета.
В постановление Президиума ВАС РФ от 27.04.2010 N 1307/10 указывается, что обязанность банка по идентификации клиента не ограничена моментом заключения договора банковского счета и сохраняется в течение всего периода нахождения этого клиента на расчетно-кассовом обслуживании.
С учетом этого, достоверная информация об адресе юридического лица является существенным условием, как при заключении, так и при исполнении договора банковского счета. Поэтому непредставление клиентом необходимых сведений при изменении его идентификационных признаков может служить основанием для расторжения банком договора банковского счета в силу закона.
Отсутствие юридических лиц по адресу госрегистрации, расторжение договора
Порядок и основания расторжения договора банковского счета по требованию банка регламентированы статьей 859 Гражданского кодекса.
Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.
При расторжении договора банковского счета применяются общие нормы, касающихся изменения и расторжения договоров.
Статьей 450 вышеназванного кодекса предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнуть по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
С учетом этого, при выявлении кредитной организацией факта отсутствия юридического лица по адресу, который по данным Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) является адресом этой организации, банк вправе расторгнуть договор банковского счета с указанным юридическим лицом.
