По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
На основании статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Ограничение распоряжения клиентом банка денежными средствами, находящимися на счете, не допускается. Исключение составляют случаи наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законодательством.
Взыскание штрафа за непредоставление клиентом банка запрошенной информации
Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что кредитные организации обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля. Кредитные организации также обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.
Клиенты обязаны предоставлять кредитным организациям информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований указанного закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.
Кредитная организация вправе с соблюдением правил внутреннего контроля относить сделки клиентов к сомнительным. Это влечет приостановление соответствующей операции или отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств.
Читайте также: Запрет на повышенные комиссии за зачисление денежных средств на счет
В обзоре судебной практики Верховного суда РФ N 1 за 2021 год, утвержденном Президиумом Верховного суда РФ 07.04.2021, указывается, что осуществление кредитной организацией функций контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, производится в публичных интересах, во исполнение обязанностей, возложенных законом, а не на основании договора с клиентом банка.
Осуществление банком указанной выше публичной функции не может использоваться в частноправовых отношениях в качестве способа извлечения выгоды за счет клиента в виде неустойки (штрафа) за непредоставление клиентом банка запрошенной информации. Поскольку это противоречит существу правового регулирования данных отношений и не предусмотрено ни вышеназванным законом, ни иными нормативными правовыми актами.
Обязанность кредитной организации произвести возврат неосновательного обогащения
В соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
Указанные правила применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
Получение кредитной организацией денежных средств от клиента при отсутствии у него обязанности их выплачивать в силу без предоставления банком со своей стороны каких-либо услуг в счет принятых сумм следует квалифицировать как неосновательное обогащение.
С учетом этого, при взыскании кредитной организации штрафа за непредоставление клиентом банка запрошенной информации клиент вправе требовать возврата неосновательного обогащения.
