В соответствии гражданским законодательством по кредитному договору банк или иная кредитная организация предоставляет заемщику кредит в размере и на условиях, которые предусмотрены договором. В свою очередь, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные договором иные платежи.
По общему правилу, установленному статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором. При этом заемщик вправе обратиться в кредитную организацию с заявлением об изменении условий кредитования в связи со снижением дохода или иными обстоятельствами, в том числе из-за болезни.
Как реструктуризировать ранее предоставленные кредиты (займы)
В информационном письме Банка России от 22.10.2021 N ИН-06-59/83 «О реструктуризации кредитов (займов) физическим лицам и субъектам МСП» кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитно-потребительским кооперативам, включая сельскохозяйственные, рекомендовано рассматривать возможность изменения условий (реструктуризировать) ранее предоставленных кредитов (займов).
Больше об исчислении срока исковой давности по кредитному договору, читайте здесь: Как исчисляется срок исковой давности по кредиту
Если заемщик — физическое лицо в период с 1 ноября по 31 декабря 2021 года обратится в банк с заявлением об изменении условий кредитования в связи со снижением дохода, рекомендуется удовлетворять такое заявление и принимать решение об изменении условий по правилам реструктуризации кредитов. Аналогичная рекомендация дана в отношении заемщиков, долги которых были реструктуризированы ранее.
Изменения условий кредитов (займов) субъектам МСП и самозанятым
Банк России рекомендовал рассматривать возможность изменения условий ранее предоставленных кредитов (займов) в отношении заемщиков — субъектов МСП и самозанятых граждан. При обращении с заявлениями в указанный период предлагается удовлетворять их и принимать решения об изменении условий по правилам, предусмотренным собственной программой реструктуризации.
В указанных случаях предложено не начислять заемщикам неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору кредита (займа). Рекомендации также даны бюро кредитных историй и пользователям кредитных историй (кредиторам). В них говорится, что реструктуризация в итоге не должна ухудшить кредитную историю заемщика.
