В соответствии с гражданским законодательством договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение сделавшего его лица, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора. Лицо, направившее оферту, связано с момента ее получения адресатом. По общему правилу, предусмотренному статьей 436 Гражданского кодекса, полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта. Указанное правило применяется, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.
Акцепт оферты, согласие на заключение договора на предложенных в оферте условиях
В силу статьи 438 Гражданского кодекса акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. При этом акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
Читайте также: Деньги перечислены мошенникам – освободят ли от кредита?
В пункте 12 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 25.12.2018 N 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что акцепт должен прямо выражать согласие на заключение договора на предложенных в оферте условиях. Ответ о согласии заключить договор, содержащий уточнение реквизитов сторон, исправление опечаток рассматривается как акцепт.
Выдача и использование банковских карт, операции, совершаемые с их использованием
По смыслу приведенных законоположений и их толкования Верховным судом ответ о принятии полученной оферты должен быть полным и безоговорочным, прямо выражать согласие заключить договор либо изменить его на предложенных в оферте условиях. Учитывая, что действия, которые необходимо совершить для принятия оферты, должны прямо свидетельствовать о волеизъявлении, недопустимо указывать в качестве акцепта действия, которые могут совершаться с иной целью.
Читайте также: Проценты за ошибочно зачисленные на карту средства
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Отношения по договору о выдаче и об использовании банковской карты регулируются положением Банка России от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».
Операции по карте через банкомат как акцепт оферты, нарушение прав потребителей
Совершение операций по банковской карте через банкомат, включая пополнение счета банковской карты в целях погашения задолженности по ранее предоставленному кредиту, не могут расцениваться как акцепт оферты кредитной организации по изменению тарифов. Поскольку банковская карта используется для совершения операций ее держателем с денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, или кредита, предоставляемого клиенту банком.
Изменение возможностей и способов совершения операций по карте через банкомат, включая погашение задолженности по кредиту, для согласования новых договорных условий является ухудшением правового положения владельца счета, являющегося потребителей финансовых услуг. Действия банка нарушают положения Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-I «О защите прав потребителей», содержащих запрет на включение в договор условий, ущемляющих права потребителя.
