По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. На заемщика возлагается обязанность возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей определяются законом о потребительском кредите (займе).
Под потребительским кредитом (займом) понимаются денежные средства, предоставленные заемщику на основании кредитного договора (займа), в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.
Какая максимальная ставка процентов установлена по потребительскому кредиту (займу)
Федеральным законом от 29.12.2022 N 613-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что с 01.07.2023 максимальная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 % в день. С указанной даты банки и микрофинансовые организации (МФО) не смогут начислять по вновь выданным потребительским кредитам (займам) сроком до одного года больше 0,8 процента от суммы кредита (займа) в день.
Следует напомнить, что с 01.07.2019 максимальная ставка по договору потребительского кредита (займа) не могла превышать 1 процент в день.
Читайте также: Исключение недостоверной информации из кредитной истории заемщика
Общая сумма выплат, включая проценты, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не должна превышать 130 % от размера выданных потребительских кредитов (займов).
Данное условие должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия.
Ранее установленные законом ограничения составляли: с 01.01.2017 – трехкратная сумма долга, с 29.01.2019 – 2,5-кратная сумма задолженности, с 01.07.2019 – двукратная сумма займа, с 01.01.2020 – полуторакратный размер от суммы кредита.
Полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых для заемщика
С 01.07.2023 полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 % годовых либо рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной его стоимости в процентах годовых соответствующей категории потребительских кредитов (займов), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Напомним, что с 01.07.2019 полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не могла превышать 365 % годовых.
При существенном изменении рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Для потребительских кредитов (займов) без обеспечения, выданных на срок до 15 дней на сумму до 10 000 рублей с 01.07.2023 сумма начисленной неустойки (штрафа, пени) не может превышать 15 % от суммы выданного кредита (займа). С 01.07.2019 данные населения не могли быть выше 30 %.
