Нарушение банком очередности списания денежных средств

Наступает ли ответственность за нарушение банком очередности списания денежных средств со счета должника-организации?

По договору банковского счета кредитная организация обязуется принимать и зачислять денежные средства, поступающие на счет, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм и о проведении других операций по счету. Статьей 854 Гражданского кодекса предусмотрено, что списание средств без распоряжения клиента допускается по решению суда и в случаях, установленных законом или договором с клиентом.

На основании статьи 27 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-I «О банках и банковской деятельности» обращение взыскания на денежные средства и иные ценности граждан и организаций, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, может быть произведено по исполнительным документам в установленном законодательством порядке. Аналогичный порядок действует и в отношении остатка электронных денежных средств.

Списание денежных средств со счета в порядке очередности

При недостаточности денежных средств на банковском счете для удовлетворения всех предъявленных к должнику требований списание осуществляется в следующей очередности:

  • первая очередь – по исполнительным листам, судебным приказам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также требований о взыскании алиментов;
  • вторая очередь – по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими или работавшими по трудовому договору, по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;
  • третья очередь – по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов, сборов и страховых взносов;
  • четвертая очередь – по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;
  • пятая очередь – по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» установлены особенности исполнения кредитными организациями исполнительных документов и постановлений судебного пристава-исполнителя. Банк вправе не исполнять указанные документы и постановления при отсутствии на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства наложен арест или когда операции приостановлены, либо в иных случаях, предусмотренных законом.

Ответственность кредитной организации за причиненные убытки

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено их возмещение в меньшем размере. При рассмотрении дела в суде истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков.

По общему правилу лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное. В связи с чем банк несет ответственность за нарушение очередности списания денежных средств со счета.

Оставить комментарий
Оставить комментарий

* Указывать не обязательно, фамилия и отчество не будут опубликованы.

Вопрос юристу