Под залогом понимается способ обеспечения обязательства, в силу которого кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила указанного кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.
Право банка обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке
По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) залогодержатель (в данном случае – банк) имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что банк вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства. В частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
Читайте также: Арест и обращение взыскания на квартиру в счет погашения долга
Банк вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, если иное не предусмотрено законом.
В каких случаях торги признаются несостоявшимися, объявление повторных торгов
Организатор публичных торгов объявляет их несостоявшимися в случаях, когда:
- на публичные торги явилось менее двух покупателей;
- на публичных торгах не сделана надбавка против начальной продажной цены заложенного имущества;
- лицо, выигравшее публичные торги, не внесло покупную цену в установленный срок.
В течение десяти дней после объявления публичных торгов несостоявшимися, банк вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество по первоначальной цене продажи на публичных торгах и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные ипотекой этого имущества.
Читайте также: Обращение взыскания на ипотеку по исполнительной надписи нотариуса
К такому соглашению применяются правила гражданского законодательства о договоре купли-продажи. Ипотека в этом случае прекращается.
Если соглашение о приобретении имущества банком не состоялось, не позднее чем через месяц после первых публичных торгов проводятся повторные публичные торги.
В случае объявления повторных публичных торгов несостоявшимися, банк вправе приобрести (оставить за собой) заложенное имущество. Если кредитная организация не воспользовалась правом оставить предмет ипотеки за собой в течение месяца после объявления повторных публичных торгов несостоявшимися, ипотека прекращается.
Оставление банком за собой ипотечной квартиры влечет прекращение дела о банкротстве
Законом установлено, что если банк оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащая залогодателю квартира, а вырученных от ее реализации денежных средств либо стоимости указанного жилого помещения недостаточно для удовлетворения требований банка, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается.
Согласно статье 57 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», производство по делу о банкротстве подлежит прекращению в случае удовлетворения всех требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, в ходе любой процедуры, применяемой в деле о банкротстве.
Для прекращения производства по делу по данному основанию необходимо, чтобы требования кредиторов были погашены только в части, включенной в реестр.
Таким образом, оставление кредитной организацией за собой ипотечной квартиры влечет погашение задолженности по обеспеченному ипотекой кредитному договору и прекращение обязательства должника по кредиту. Соответственно, прекращается и дело о банкротстве.
