Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых страхователем (гражданином или юридическим лицом) со страховщиком. По договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.
Отношения по добровольному страхованию имущества граждан помимо Гражданского кодекса Российской Федерации регулируются нормами Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-I «О защите прав потребителей». При этом на договоры страхования имущества граждан указанный закон распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения
Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» не предусмотрена ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения. Статьей 28 Закона о защите прав потребителей установлена мера ответственности за нарушение сроков оказания услуги в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 % цены оказания услуги, а если цена оказания услуги не определена, – общей цены заказа.
Читайте также: Отказ в страховом возмещении по договору страхования
Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Указанная премия является ценой услуги по страхованию, за которую страховщик обязуется выплатить возмещение при наступлении страхового случая. Выплата страхового возмещения не является ценой данной услуги. В связи с чем на сумму возмещения при задержке ее выплаты не может начисляться неустойка.
Начисление страховщику процентов за пользование чужими денежными средствами
В обзоре судебной практики Верховного суда Российской Федерации за третий квартал 2013 года, указывается, что нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем. За указанное нарушение статьей 395 Гражданского кодекса предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму возмещения, подлежащего выплате страхователю.
Из приведенных законоположений и разъяснений Верховного суда, если страховая компания не выплатила страховое возмещение по договору добровольного страхования в установленный срок, на сумму возмещения могут начисляться только проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса. Указанные проценты являются мерой ответственности, и страхователь вправе заявить соответствующее требование об их взыскании.
