В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования страховая организация обязуется за обусловленную в договоре страховую премию, уплаченную страхователем, выплатить определенную в договоре страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или указанного в договоре гражданина (застрахованного лица). Страхования сумма также выплачивается при наступлении иного страхового случая.
Кодексом установлено, что страхователь имеет право отказаться от договора личного страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось по иным обстоятельствам, чем страховой случай. Право заемщика на отказ от заключения договора страхования в связи с договором потребительского кредита (займа) предусмотрено статьей 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Отказ заемщика от участия в программе личного страхования
Заемщик, подключенный кредитором к программе личного страхования или самостоятельно заключивший договор страхования во исполнение кредитных обязательств по договору потребительского кредита (займа), в течение четырнадцати дней вправе отказаться от участия в такой программе (от договора страхования) с возвратом платы за подключение к программе страхования (страховой премии по договору страхования). Указанное положение применяется только при отсутствии страховых случаев.
Больше о возврате страховой премии при досрочном возврате кредита, читайте здесь: Как вернуть страховую премию при возврате кредита
Кредитор или лицо, действующее в интересах кредитора, обязаны возвратить заемщику страховую премию, уплаченную при подключении к программе личного страхования или по договору личного страхования, в полном объеме, в том числе комиссии банка за подключение к программе страхования, в течение семи рабочих дней. Указанный срок исчисляется со дня получения кредитором или лицом, действующим в интересах кредитора, заявления заемщика о возврате страховой премии.
Возврат комиссии банка за подключение к программе страхования
Условие договора, не предусматривающее возврат комиссии банка за подключение к программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является ничтожным. Поскольку не соответствует требованиям статьи 426 Гражданского кодекса, содержащей нормы, обязательные для банка при заключении и исполнении публичных договоров, в том числе получении банком комиссионного вознаграждения за подключение к программе страхования.
Отказ от услуги страхования, допускаемый законодательством, делает уплаченную комиссию за подключение к несуществующей услуге экономически нецелесообразной для заемщика. Уплата комиссионного вознаграждения банку связано исключительно с оплатой страховой премии за подключение к программе страхования. Поэтому после отказа от услуги страхования оставление такой комиссии банку противоречит основным началам гражданского законодательства.
