Кредитные каникулы из-за коронавируса – кому предоставят?

Вступил в силу закон, который дает право заемщикам получить в банках и микрофинансовых организациях кредитные каникулы из-за коронавируса.

Вступил в силу Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ, который дает право гражданам, чей доход снизился по сравнению с прошлым годом, получить кредитные каникулы на шесть месяцев. Аналогичные меры предусмотрены и для субъектов малого и среднего предпринимательства, которые наиболее пострадали от коронавирусной инфекции. Получить кредитные каникулы можно как в банках, так и в микрофинансовых организациях (МФО).

Условия для предоставления кредитных каникул

Законом предусмотрено, что гражданин, заключивший кредитный договор (договор займа), в том числе ипотечный, вправе в срок до 30 сентября 2020 года обратиться в банк или МФО с заявлением о приостановлении исполнения своих обязательств на срок до 6 месяцев. При этом дата начала кредитных каникул не может превышать 30 дней до даты обращения по кредитным договорам, обязательства по которым обеспечены ипотекой, и 14 дней – по потребительским кредитам.

Для предоставления кредитных каникул должны одновременно соблюдаться три условия:

  • размер кредита (займа) не превышает максимальный размер установленный правительством;
  • доход заемщика или совокупный доход всех заемщиков по кредитному договору за месяц до обращения за отсрочкой снизился на 30 % и более в сравнении со среднемесячным доходом за прошедший год;
  • заемщику (заемщикам) не предоставляется отсрочка по ипотечным каникулам.

Как оформить кредитные каникулы в банке или МФО

Граждане для предоставления кредитных каникул необходимо обратиться в банк или МФО с соответствующим заявлением. Заявление должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа). Помимо этого, в заявлении должно указано, что кредитные каникулы устанавливаются в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ. Заявить о предоставлении кредитных каникул в условиях самоизоляции можно также по телефону.

Срок рассмотрения заявления на кредитные каникулы не может превышать 5 дней. После чего кредитная организация обязана сообщить заемщику об изменении условий договора. Банк или МФО вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение размера дохода. Это могут быть справки 2-НДФЛ, больничные листы, справки из службы занятости и др. На предоставление указанных документов заемщику отводится 90 дней. При наличии уважительной причины этот срок может быть увеличен до 30 дней.

Кредитные каникулы – это не списание задолженности

Кредитные каникулы не предусматривают списание долга. Заемщики лишь получат отсрочку всех платежей по кредитным договорам (договорам займа) на период до 6 месяцев. В указанный период не допускается начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, предъявление требования о досрочном погашении кредита (займа), обращение взыскания на предмет залога либо ипотеки, а также обращение с требованием к поручителю (гаранту).

В период действия кредитных каникул заемщик вправе не платить по кредитам (займам). Но на сумму долга все равно будут начисляться проценты в размере 2/3 от средней процентной ставки для соответствующего потребительского кредита (займа). Сумма таких процентов фиксируется. Проценты необходимо погасить в соответствии с уточненным графиком после окончания кредитных каникул. При этом срок возврата кредитов (займов) продлевается на срок действия льготного периода.

Ипотека и обжалование отказа в предоставлении каникул

По кредитам, обеспеченным ипотекой, проценты в льготный период будут начислены в том же размере, которые действовали до предоставления кредитных каникул. А срок возврата ипотечного кредита будет продлен на период действия льготного периода. Изменение условий кредитного договора в связи с предоставлением льготного периода не потребует согласия залогодержателя, поручителя или гаранта. Срок действия обеспечительных договоров также продлевается на срок кредита.

Банки и МФО не вправе отказать в предоставлении кредитных каникул заемщикам, так как эта мера социальной поддержки закреплена законодательно. Но учитывая, что число заемщиков, которые попали в сложную финансовую ситуацию из-за коронавируса, громадно, не исключены случаи отказа в предоставлении отсрочки по кредитным платежам. При необоснованном отказе в ее предоставлении, необходимо обратиться с жалобой в Центральный банк или прокуратуру.

Оставить комментарий
Оставить комментарий

* Указывать не обязательно, фамилия и отчество не будут опубликованы.

Вопрос юристу