Банкротство физических лиц является для граждан единственной законной возможностью списать долги по кредитам и начать все с нуля.
В октябре 2015 года вступили в силу изменения в законодательство, согласно которым у граждан появилась возможность списать долги, причем на абсолютно законных основаниях – путем банкротства. Для того чтобы избавиться от долгов, гражданину необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве в порядке, установленном Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Но как показывает практика, гражданам известны не все последствия процедуры банкротства, а многочисленная реклама в сети «Интернет», которая предлагает банкротство физических лиц, о них умалчивает.
Процедуру банкротства можно начать, если сумма требований к должнику-гражданину составляют не менее 500 000 рублей, и просрочка исполнения составляет свыше 3-х месяцев, когда они должны были быть исполнены. При этом в арбитражный суд необходимо обратиться не позднее 30-ти рабочих дней со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать о соответствующих обстоятельствах. Допускается подача заявления о признании себя банкротом и с меньшей суммой задолженности, в случае предвидения гражданином своего банкротства, если он не в состоянии исполнить денежные обязательства или обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок.
Банкротство физических лиц предусматривает механизм освобождения их от погашения требований кредиторов через списание долгов. При этом целью банкротства является социальная реабилитация гражданина путем законного списания задолженности по ранее возникшим обязательствам перед кредиторами. После завершения процедуры банкротства, гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Завершение процедуры банкротства гражданина лишает их права предъявлять к нему какие-либо требования. Однако мало кто знает, что вместе со списанием задолженности банкрота ожидают и другие последствия.
Так, например, на протяжении 3-х лет после завершения процедуры банкротства гражданин не сможет занимать руководящие должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Помимо этого, в течение 5-ти лет он не сможет брать новые займы (кредиты), не скрывая факт своего банкротства. Кроме того, на протяжении этих же 5 лет гражданин не сможет повторно обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве. А в случае повторного признания его банкротом в течение указанного периода по заявлению кредитора или налогового органа правило об освобождении гражданина от обязательств не применяется.
В рекламе услуг по банкротству нередко утверждается о том, что процедура банкротства позволяет списать абсолютно все долги. Но это не правда. Законом предусмотрены виды обязательств, по которым освобождение не допускается. К их числу относятся требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. Банкротство также не спишет долги, возникшие из требований о привлечении гражданина в качестве контролирующего лица к субсидиарной ответственности.
Списание долга не допускается, если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором кредитор или налоговый орган основывает свое требование в деле о банкротстве, гражданин действовал незаконно (к примеру, совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита и т. п.). Если арбитражный суд установит, что должник принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, а целью его обращения с заявлением о признании банкротом является освобождение от задолженности, то списать долги не удастся (см. Банкротство не освобождает от долгов).
В то же время банкротство физических лиц предусматривает не только негативные последствия, но и ряд положительных моментов, в числе которых: мораторий на удовлетворение требований кредиторов; прекращение начисления неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей; приостановление исполнения исполнительных документов и др. Несмотря на то, что признание гражданина банкротом влечет временные ограничения, взамен должник получает возможность списать безнадежные долги по кредитам. А для многих граждан это единственная возможность начать все с нуля…
