Законодательством закреплена возможность осуществления безналичных расчетов по банковским счетам с использованием электронных средств платежа, в том числе банковских карт.
Определения операций с денежными средствами, доходов, полученных преступным путем, и легализации (отмывания) таких доходов содержатся в Федеральном законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Так, операциями с денежными средствами признаются действия физических и юридических лиц с указанными средствами независимо от формы и способа их осуществления, направленные на установление, изменение или прекращение связанных с ними гражданских прав и обязанностей.
Под доходами, полученными преступным путем, понимаются денежные средства или иное имущество, полученные в результате совершения преступления, а легализацией (отмыванием) таких доходов – придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления.
Какая ответственность может наступить за передачу банковской карты третьим лицам
Статьей 174 Уголовного кодекса Российской Федерации предусмотрена уголовная ответственность за легализацию (отмывание) денежных средств, приобретенных другими лицами преступным путем, в целях придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению денежными средствами.
В соответствии с указанной статьей минимальное наказание за совершение финансовых операций и других сделок с денежными средствами, заведомо приобретенными другими лицами преступным путем, установлено в виде штрафа до 120 тыс. рублей, а максимальное – лишение свободы на срок до 7 лет.
Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного суда РФ от 07.07.2015 N 32, ответственность за легализацию наступает и при совершении одной финансовой операции или сделки с денежными средствами, приобретенными преступным путем, если будет установлено, что такое деяние было совершено с целью придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению данными средствами.
Читайте также: Уголовная ответственность за кражу денежных средств с банковской карты
Зачастую передача банковской карты производится третьим лицам по их просьбе и за обещанное ими вознаграждение. Граждане передают как уже имеющиеся у них в распоряжении банковские карты, так и открытые в банковских учреждениях по просьбе третьих лиц. Таких лиц называют дропперами или дропами (от англ. drop – падение, капля).
За сбыт средств платежей (банковских карт) граждане несут уголовную ответственность по статье 187 вышеуказанного кодекса.
Санкция указанной статьи предусматривает ответственность в виде принудительных работ на срок до 5 лет, лишения свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере от 100 тыс. до 300 тыс. рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет.
В случае если преступление совершено группой лиц, то наказание может быть назначено в виде лишения свободы на срок до 7 лет со штрафом в размере до 1 млн рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 5 лет или без такового.
Гражданско-правовая ответственность за использование банковских карт для хищения
Участие в преступных схемах в качестве дроппера также может повлечь уголовную ответственность по статьям 159 (Мошенничество) и 210 (Организация преступного сообщества или участие в нем) Уголовного кодекса.
Помимо уголовной ответственности за указанные действия граждане несут гражданско-правовую ответственность. Если переданные дропперами банковские карты были использованы для хищения денежных средств, то с указанных лиц в судебном порядке может быть взыскана вся сумма похищенного.
Для этого потерпевшему достаточно доказать факт получения денежных средств (приобретения имущества) дроппером. В свою очередь, дропперу необходимо подтвердить наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества либо наличие обстоятельств, при которых неосновательное обогащение в силу закона не подлежит возврату.
При этом утрата банковской карты сама по себе не лишает клиента банка прав в отношении денежных средств, находящихся на его банковском счете, а также возможности ими распоряжаться. Поэтому доводы об утере карты или о передаче ее третьим лицам не могут быть признаны судом основаниями для отказа в удовлетворении исковых требований потерпевших.
