Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ установлены основания и порядок изменения условий кредитных договоров, как обеспеченных, так и не обеспеченных ипотекой, заключенных до вступления в силу указанного закона. В частности, кредитные каникулы по ипотеке предоставляются по заявлению заемщика, которому кредит предоставлен не для осуществления предпринимательской деятельности.
Изменение условий кредитного договора для такого заемщика заключается в приостановлении исполнения обязательств заемщика на срок не более чем на 6 месяцев. Правом воспользоваться кредитными каникулами по ипотеке предоставляется заемщику при одновременном наличии условий:
- максимальный размер кредита не превышает сумму, установленную Правительством Российской Федерации;
- снижение дохода заемщика или совокупного дохода всех заемщиков за месяц до обращения за отсрочкой на 30 % и более по сравнению со среднемесячным доходом за прошедший год;
- на момент обращения заемщику (заемщикам) не предоставляется отсрочка по ипотечным каникулам.
Предоставление заемщику кредитных каникул по ипотеке
Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщику, заключившему кредитный договор, обязательства по которому обеспечены ипотекой, предоставлено право обратиться в банк с заявлением об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей по ипотеке на срок до 6 месяцев.
Ипотечные каникулы могут предоставляться гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, в частности, зарегистрированным в качестве безработных, инвалидам I или II группы, гражданам, признанным временно нетрудоспособными на срок более 2 месяцев. На отсрочку по ипотеке могут также претендовать заемщики в случае снижения дохода на 30 %. При этом размер среднемесячных выплат должен превышать 50 % от среднемесячного дохода.
Кредитные каникулы могут быть предоставлены дважды
Заемщик, которому кредит предоставлен не для осуществления предпринимательской деятельности, вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул по ипотеке на основании Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ до 30 сентября 2020 года. Начало льготного периода по кредитам, обеспеченным ипотекой, устанавливается по указанию заемщика, но не ранее чем за месяц до даты обращения с таким заявлением.
Льготный период, установленный этим законом, и кредитные каникулы, которые устанавливаются в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ, при наличии соответствующих условий могут быть предоставлены заемщику, чьи обязательства по кредиту обеспечены ипотекой, в любой последовательности. Но указанные льготные периоды не могут быть использованы одновременно. Право их выбора сохраняется за заемщиком.
